アントフィナンシャル――1匹のアリがつくる新金融エコシステム
廉薇(著)
,辺慧(著)
,蘇向輝(著)
,曹鵬程(著)
,永井麻生子(訳)
/みすず書房
作品情報
急速にキャッシュレス化が進む中国。9億人以上が利用する決済サービス「アリペイ」(支付宝)。1元から資産運用ができるMMF「余額宝」。個人や企業の信用度をスコアリングする「芝麻信用」(ジーマ信用)。一般消費者や零細企業に少額融資を行う、マイクロクレジット専門のインターネット銀行「網商銀行」(マイバンク)。これらすべてを動かすのが、アリババ・グループの金融関連会社「アントフィナンシャル」だ。現在、アントフィナンシャルの業務分野は、決済、融資、資産運用、保険、銀行に及び、テクノロジーによって金融のあり方を大きく変えようとしている。本書では、中国の金融シンクタンク「中国金融40人論壇」(CF40)のメンバーが、2004年の「アリペイ」の誕生から2017年までのアントフィナンシャルの発展史を辿り、その全貌を解明する。アントフィナンシャルが最も重視するのは零細企業や農村、一般消費者へのサービスだ。資金ニーズはあるものの、信用情報がなく、銀行から融資を受けられない人々には、有効な信用情報を蓄積する術を生み出し、適正に与信判断を行うシステムを構築することで融資を実現した(第5章で詳述)。貸付リスクの高さから既存金融機関に見放されてきた農村部でも、実情に即して金融ニーズを腑分けし、インフラを整備して、都市部と同等のサービスを提供しようとしている(第8章で詳述)。この企業の本質は、取引における「信用」の問題を技術力で解決することにある。さらに、その技術を積極的に外部に開放することで、独自の金融エコシステムを世界へ拡げようとしている。KPMG/H2 Venturesが選出する「Fintech100」に3年連続で第1位に選ばれた、世界的フィンテック企業の全貌を解明。金融の最前線を知り、中国の現在を知るための必読書。
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この作品のレビュー
平均 4.4 (11件のレビュー)
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難読書 やっと一読できました 見慣れない中国企業名、わかったようでわかっていなかった金融用語、そして、IT用語。加えて、箇条書きの改行をとって一文につめこんだような、凝縮された各ページ。要所で、用語を…調べるために、何度もスマホに打ち込んでいました。
恐るべき中国金融のテックフィン(アリババはフィンテックではないと言っている)、日本の金融システムとは異質だが、解放感がある。
要点
・アントフィナンシャルは、アリババの金融部門ではなく、金融プラットフォームである
・アリババは、既存の金融機関とはすみわけをする。(これをインクルーシブ・ファイナンスといっています)
・既存の金融機関が上記20%を対象とするならば、インクルーシブ・ファイナンスは、のこりの80%を対象とする。だからアント⇒蟻。ロングテールで稼ぐ。
スマホ決済、しかもスマホカメラで対応できる安価なQRコードを使う
信用市場がなかった中国に新しいマーケットを作った。裁判所での対応も与信に組み込んでいる。
・アリペイ 決済
・余額宝 資産運用
・保険
・花唄、仮唄 マイクロクレジット
・芝麻信用 信用情報
膨大なビッグデータと、AIを背景に金融クラウド
セキュリティ(生体認証)、リスク管理(個人ごとに金融商品の金額を算定)
DX:単なる言葉ではなく、たくさんの入力項目を必要とする金融商品の申し込みを、口座名とパスワードだけで実現
融資は、4分で完結
すぐ借りられて、すぐ返せるしくみ 等
目次は以下
はじめに
第1部 ゲームチェンジャー・アリペイ
第1章 アリペイの誕生
第2章 アリペイの野心
第2部 アリが夢見るインクルーシブファイナンス
第3章 余額宝がもたらす資産運用革命
第4章 インターネット時代の零細企業融資
第5章 信用を財産に
第3部 金融の勢力図を塗り替える
第6章 1匹のアリが作る新金融エコシステム
第7章 グローバルな発展の未来図
第8章 農村金融の荒野を開墾する
第9章 オープンプラットフォーム
あとがき続きを読む投稿日:2022.03.01
結構、ボリューミーな一冊。アントの中核事業である信用部門のビジョン・ミッションが「信用の空白を埋めるということが芝間信用の役割」であることが良く分か。同社が個人情報保護のSIOも取得していたことを知ら…なかった。意味不明な理由で中国叩きをする人にこうしたChina Digitalの側面を知ってほしい。続きを読む
投稿日:2020.11.23
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