大人になったら知っておきたいマネーハック大全
山崎俊輔(著)
/フォレスト出版
作品情報
■毎日を楽ちんにする「ライフハック」のお金版
「マネーハック」を実践すればあなたはどんどん豊かになる!
アメリカのIT系の人々が
仕事や生活をより便利に効率化するヒントを総称して
「ライフハック」と呼ぶようになりました
【ライフハックの一例】
しょっちゅう靴下の片方をなくして困る
⇒同じ靴下を5足買っておけば片方なくしても困らない
こうしたライフハックの考え方を
お金の部分で徹底してみようというのが
本書で紹介する「マネーハック」です。
マネーハックの大前提=
できるだけラクして無駄をなくしてお金を増やす
こうしたアイデアを計88本収録しました。
■「マネーハックを知らなかった人」には
役立つヒントが満載なはずです。
すでにライフハック好きなみなさんにとっては
すべてが新鮮な発見ではないかもしれませんが
1つか2つの新しい発見であっても
あなたの人生を数百万円くらい変えるヒントであれば
書籍代の元は取れるのではないでしょうか。
本書はどこからつまみ食いしてもかまいません。
好きなところから読み始めてみてください。
■本書の目次
第1章 マネーハックの基本ルール
第2章 買い物のマネーハック
第3章 投資のマネーハック
第4章 スマホのマネーハック
第5章 人生の幸せ度を上げる裏ワザ的マネーハック
第6章 「老後2000万円問題」のマネーハック
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商品情報
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この作品のレビュー
平均 2.9 (16件のレビュー)
-
【感想】
最近お金や資産運用に関する本ばかり読んでいます(笑)
やっぱり、将来のお金の不安や心配って、どうしてもつきまといますよね~・・・・
幸いにも今はお金面で苦労しているわけではないのですが、やは…り「資産をもっと増やしたい!!!」という気持ちからは逃れられません。
というわけでこの本を手に取りました。
昨今、「~ハック」という本が沢山ありまして、ハックの意味は「術」という意味らしいです。
ですのでこの本は、「お金・資産運用のハック(術)」という意味なのか。
安っぽいタイトルではありますが、中々読んでいて面白い本でした。
資産運用には沢山の方法がありますが、この本はその中でも「とにかく楽をする」といった事に重点を置いています。
要点としては、以下の3つです。
1.とにかく無駄な買い物をしないこと、支出を減らすこと
2.毎日チェックが必要な投資方法はやらないこと
3.生命保険に無駄に入らず、社会保険や年金、児童手当をうまく活用する事
たまたま僕が読んでいる本がそういう系統なのかもしれませんが、、、
このようなマネー関連の書籍は総じて「支出の管理」と「インデックス投資」がテーマとして挙げられている気がします。
僕としては、あまり労力をかけずに安定的に年利数%で上がっていけばOK派なのですが、インデックス投資って本当に大丈夫なんですかね?
最近推されすぎている気がして、ビビリ気質の僕としては、「つみたてNISAやインデックスも怖いな~」と思う今日この頃・・・笑
結局は、支出管理&共働きが最強な気がします(笑)
【内容まとめ】
1.マネーハックの原点
→できるだけ楽をすること
→結果として効率的な選択になるルート
「手抜きしても効果が出る方法」や「とにかく楽をしてお金が貯まる方法」を教えた方が、人は興味を持って実際に行動に移す。
2.お金を増やすことを「運用で増やす」だけに囚われないこと。
お金は「稼ぐ→使う→貯める・増やす」という流れがある。
仮に200万円を年利10%で回しても20万円しか増えない。
が、貯蓄を月1万円すれば「節約という運用収益」を上げれるし、昇給や副業で年収自体を増やすやり方もある。
3.iDeCoについて
iDeCoは運用益の非課税だけでなく、積み立てた掛金については所得税・住民税が非課税扱いになるので、積み立てただけで利益を得る事ができる。
会社員にはiDeCoと住宅ローン減税しか税軽減の選択肢がないので、活用しないだけその分損をすると言っても過言ではない。
ただし、iDeCoは60歳まで解約禁止が原則。
「絶対におろせない老後向けの貯金」と考えること。
4.児童手当を全額貯金するだけで、高校と大学の入学金問題は解決する。
児童手当の支給額(月額)
・0~3歳:15,000円
・3歳~小学校修了前(第二子まで):1万円/第三子以降:15,000円
・中学生:1万円
3歳までの3年間で54万円、そこから中学卒業の12年間で144万円、合計198万円になる。
それに対し、高校や大学の受験・入学費用は合計120万円ほど。
予備校費用なども入れても198万円に以下におさまる!
5.アヒルよりも国に頼る方が賢い!
当たり前ですが生命保険会社は営利企業であり、しっかり儲けています。
生命保険加入前に、そもそも国の社会保険が人生のリスクをかなりカバーしてくれるという事実を忘れないように!
たとえば遺族基礎年金は子が高校を卒業するまで、遺族厚生年金は妻が生きているうちはずっと生活を支えます。
6.実はバカにできない日本の年金制度
家計調査によれば、年金生活している夫婦の月の生活コストは26万4千円とされています。
また、65歳でリタイヤした女性の平均余命は24.5年です。
単純に掛け算すると7,762万円、仮に100歳とすると1億1,088万円となります。
ただ、家計調査によると、生活コスト26.4万円のうち、19.2万円は社会保障給付でまかなわれています。
これを同じように24.5年で掛け算すると、年金収入の総額はなんと5,645万円!!
【引用】
マネーハック大全
・ハックとは
→日本語では「術」というような意味合い
・マネーハックの原点
→できるだけ楽をすること
→結果として効率的な選択になるルート
「正しい理屈、正しい方法」では人は動かない。
むしろ「手抜きしても効果が出る方法」や「とにかく楽をしてお金が貯まる方法」を教えた方が、人は興味を持って実際に行動に移す。
p24
・俯瞰して流れを見極める
お金を増やすことを「運用で増やす」だけに囚われないこと。
お金は「稼ぐ→使う→貯める・増やす」という流れがある。
仮に200万円を年利10%で回しても20万円しか増えない。
が、貯蓄を月1万円すれば「節約という運用収益」を上げれるし、昇給や副業で年収自体を増やすやり方もある。
p71
・「欲しいものリスト」のフィルター機能
すぐに買わずに「カート」などに保存しておけば、物欲を沈静化させたりフィルタリングする機能も果たす。
「欲しいもの」は本当に欲しいのか?
数日経過したら「まぁいらないか」と冷めるのでは?
p84
買い物の失敗を防ぐカギは、やはり「買う前の吟味」にあります。
店員に気を使うことなかれ。
ハズレクジを引かないようにするために、後悔をしないためには「買う前の検証」に時間を使え!
p108
投資金額は少なく始めて、手元に現金を残しておくこと。
長い目で見て成長するものに、無理のない金額で投資をすること。
毎日チェックが必要な投資方法は、大抵過剰なリスクをとっている。
p143★
iDeCoは運用益の非課税だけでなく、積み立てた掛金については所得税・住民税が非課税扱いになるので、積み立てただけで利益を得る事ができる。
会社員にはiDeCoと住宅ローン減税しか税軽減の選択肢がないので、活用しないだけその分損をすると言っても過言ではない。
尚、iDeCoは60歳まで解約禁止が原則。
「絶対におろせない老後向けの貯金」と考えること。
p239★
・児童手当を全額貯金するだけで、高校と大学の入学金問題は解決する。
児童手当の支給額(月額)
0~3歳:15,000円
3歳~小学校修了前(第二子まで):1万円/第三子以降:15,000円
中学生:1万円
3歳までの3年間で54万円、そこから中学卒業の12年間で144万円、合計198万円になる。
それに対し、高校や大学の受験・入学費用は合計120万円ほど。
予備校費用なども入れても198万円に以下におさまる!
p267
・アラフォーまでは賃貸住宅を選択して子育てに活かす。
賃貸のメリットは「引越しの自由」。
マネーハック上、あなたの行動の制限を生じさせるものとして、「簡単には売れない高額資産」があります。
住宅はその最たるもので、隣人トラブルや転職などの際に、ローン返済中は簡単に手放せません。
別項ではリタイアまでには家を買うべきとしましたが、若いうちから早すぎる家を買うより、アラフォーまでは賃貸住宅のメリットを活かすこともマネーハックのヒントかもしれません。
p273
・アヒルよりも国に頼る方が賢い!
当たり前ですが生命保険会社は営利企業であり、しっかり儲けています。
生命保険加入前に、そもそも国の社会保険が人生のリスクをかなりカバーしてくれるという事実を忘れないように!
たとえば遺族基礎年金は子が高校を卒業するまで、遺族厚生年金は妻が生きているうちはずっと生活を支えます。
p286
・実はバカにできない日本の年金制度
家計調査によれば、年金生活している夫婦の月の生活コストは26万4千円とされています。
また、65歳でリタイヤした女性の平均余命は24.5年です。
単純に掛け算すると7,762万円、仮に100歳とすると1億1,088万円となります。
ただ、家計調査によると、生活コスト26.4万円のうち、19.2万円は社会保障給付でまかなわれています。
これを同じように24.5年で掛け算すると、年金収入の総額はなんと5,645万円!!
p308
・共働き正社員夫婦は、「貯金ゼロでリタイア」できる最高の選択続きを読む投稿日:2021.05.06
うーん、話の内容として「この本にしか書かれてないこと」は非常に少ないように思います。「生活レベルは少しずつ上げていこう(贅沢にはすぐに慣れてしまうから)」「有給を使わないのは毎年数十万円を捨ててるのと…同じ」という話は面白い言語化だったかな。続きを読む
投稿日:2023.06.20
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